Tesorería inteligente para PYMEs
El problema del mercado y cómo M.IA lo resuelve con datos, IA y una experiencia pensada para equipos financieros
El problema
La regla del 80/20 está rota
Los departamentos financieros dedican la inmensa mayoría de su tiempo a tareas repetitivas y de bajo valor. El tiempo para el análisis estratégico es residual.
“Dedico el 80% del tiempo a consolidar datos, el 15% a preparar el informe, y solo el 5% a analizarlo. Debería ser al revés.”— Sandra, CFO en Cocunat
Distribución real del tiempo
80%
Consolidar datos
15%
Preparar informes
5%
Analizar
Cash is King: por qué importa la tesorería
Una PYME española con 5M€ de facturación y 25 empleados tiene, de media, un PMME de 143 días (Periodo Medio de Maduración Empresarial) — el tiempo que tarda en recuperar la inversión realizada en su ciclo de explotación. Eso significa 13.500€ bloqueados cada día y un total de 2.000.000€ de capital circulante inmovilizado.
Mejorar 23 días
+16.100€
ahorro anual
Mejorar 7 días
+4.900€
ahorro anual
Empeorar 7 días
-4.900€
coste adicional
Fuente: PIMEC (2024), BCE tipo de interés 4,6% España
Tareas repetitivas de bajo valor
Cierres contables, gestión de facturas, conciliación de cuentas, generación de informes, documentación financiera... actividades esenciales que consumen el 80% del tiempo pero no aportan directamente a la toma de decisiones estratégicas.
Fragmentación de datos
Datos dispersos entre ERPs, bancos, CRMs y Excel. Los primeros 5 días del mes se dedican a recopilar facturas, exportar CSVs y preparar un estado de resultados provisional. Solo entonces se puede empezar a analizar.
Errores humanos y fiabilidad
Modelos de Excel excesivamente complejos, falta de unificación, múltiples personas manipulando la información. Cada exportación manual es una fuente potencial de error que compromete la precisión de los informes.
Finanzas como soporte, no como motor
En lugar de actuar como el cerebro estratégico de la empresa, los departamentos financieros se limitan a roles de soporte: calcular KPIs de ventas cuando deberían participar en las decisiones clave sobre gestión de ingresos y gastos.
“El departamento dedica el 70% del tiempo a preparar la información y solo el 30% a analizarla.”— Judit, Group Accounting Manager en Adevinta
Nuestra solución
La receta: Datos + IA + UX
Creemos que la solución está en la intersección de tres áreas: tecnología avanzada, conocimiento financiero profundo, y una comprensión práctica de las necesidades de las PYMEs.
Datos
Integración de ERPs, bancos, CRMs y Excel en una única fuente de verdad. Sin exportaciones manuales, sin CSVs, sin copiar-pegar.
IA
Agentes especializados que automatizan tareas repetitivas, detectan anomalías, y generan proyecciones predictivas con precisión sectorial.
UX/UI
Toda la complejidad es invisible para el usuario. Un dashboard intuitivo donde la información financiera se entiende en segundos, no en horas.
Un equipo de agentes especializados
M.IA no es una sola IA. Es un equipo coordinado de agentes, cada uno experto en un dominio financiero, dirigidos por un Orquestador central.
Cash Flow Agent
Proyecta la liquidez futura a 13 semanas con >93% de precisión. Tres métodos: Variable (75%), Inercial (85%), Calendario (70%).
Receivables Agent
Predice pagos tardíos de clientes y optimiza estrategias de cobro. Recordatorios automáticos de facturas pendientes.
Payables Agent
Identifica el mejor momento para pagar a proveedores y captura descuentos por pronto pago.
Investment Agent
Optimiza oportunidades de inversión basadas en el excedente de caja. Maximiza el rendimiento del capital ocioso.
FX & Risk Agent
Gestiona la exposición a divisas y mitiga riesgos financieros. Análisis continuo de indicadores macroeconómicos.
Banking Agent
Interactúa con sistemas bancarios vía PSD2 y optimiza las relaciones con entidades financieras.
Agent Orchestrator — el “cerebro” que coordina a todos los agentes para garantizar una optimización global de la tesorería
Enfoque técnico
- Motor operativo: Basado en el modelo estándar de Cash Flow a 13 semanas (US standard), adaptado al ecosistema PYME español.
- Conectividad: Model Context Protocol (MCP) para conectar agentes a ERPs (Holded, Odoo), banca (PSD2) y cualquier fuente de datos.
- Privacidad: Stack 100% europeo para garantizar cumplimiento GDPR. Alineados con la estrategia de soberanía tecnológica del Proyecto AINA (Generalitat de Catalunya).
- IA Responsable: Sistema justo, transparente, privado, seguro y ético por diseño. Especialmente crítico en un sector como el financiero.
Impacto cuantificable
Resultados concretos para una empresa mediana del sector manufacturero
+585.200€
Impacto financiero anual
14 días
Reducción de DSO
1,4M€
Reducción saldo medio en caja
+74.000€
Descuentos por pronto pago capturados
53%
Mejora eficiencia del equipo
Fuente: M.IA Whitepaper (2025)
De lo operativo a lo estratégico
La mayoría de soluciones del mercado se centran en tesorería operativa: visibilidad en tiempo real del cash flow y automatización de procesos. Herramientas como Embat (visibilidad + integración ERP) o Agicap (forecasting simplificado) son excelentes agilizando procesos.
M.IA va un paso más allá: tesorería estratégica. No solo ver lo que pasa, sino decidir qué hacer. Proyecciones predictivas, optimización de cobros y pagos, detección de oportunidades de inversión, y gestión de riesgo — todo coordinado por un equipo de agentes de IA que trabaja 24/7.